作者：高鶯 平安基金 養老FOF投資總監

作為中國養老保險體系“第三支柱”——個人養老金制度，歷經三年探索實踐，整體已從政策藍圖走向全面落地，構建起多層次、多支柱養老保險體系的重要一環。

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在此過程中，公募基金公司作為關鍵參與者，在投研、產品、營銷服務等多個維度持續深化與創新。2025年，《推動公募基金高質量發展行動方案》也提出“提升服務投資者水平。積極推動基金公司著力提高對各類中長期資金的服務能力，研究創設更加適配個人養老金投資的基金產品。” 作為公募行業的重要一員，平安基金一直走在個人養老金業務的前沿，致力于為投資者提供全面、專業的養老投資解決方案，積極應對國民長期養老投資需求，推動養老投資從“儲蓄保值”向“資產增值”轉型升級。

一、產品創新與服務體系升級，滿足多元化養老需求

三年來，平安基金不斷優化產品布局與服務體驗，積極響應個人養老金制度發展。

產品創新方面，目前，平安基金旗下存續6只養老FOF基金，包括養老目標日期2025、2030、2035、2040、2050以及穩健養老基金，形成了覆蓋不同退休時間需求的產品線，充分滿足投資者多樣化的養老投資目標。

其中，公司旗下養老目標日期2025、2030、2035、2040和穩健養老基金已率先增設個人養老金Y份額，積極響應國家政策號召，為投資者提供專屬的個人養老金投資服務。

營銷與服務升級方面，平安基金通過“線上+線下”全面覆蓋，開展產品說明會、策略分享會，并打造渠道專屬服務號與銀行APP財富號，持續輸出投教內容與市場觀點，提升客戶陪伴體驗。針對養老基金，公司以“長期持有、穩健增值”為理念，通過定期報告、市場分析和提取方式解讀，幫助投資者樹立長期養老規劃意識。

在此營銷服務的升級支持下，客戶的投資信心和滿意度顯著提升，個人養老金產品的銷售渠道不斷拓寬，共同構建起更加多元、健康的行業生態，為個人養老金制度的深化發展注入持續動力。

二、專業團隊與科技賦能雙輪驅動 持續創造穩健業績

在《推動公募基金高質量發展行動方案》中，投資機構要“強化核心投研能力建設。加快‘平臺式、一體化、多策略’投研體系建設”。投研能力作為養老金融發展的核心保障，平安基金通過在團隊建設與科技系統方面的持續投入，公司旗下多只Y份額產品表現亮眼，為投資者實際創造了良好的回報。

截至2025年9月，平安養老目標日期2025、2030、2035、2040及穩健養老等5只FOF基金的Y份額總規模達2.6億元。而截至2025年上半年，該5只Y份額產品自成立以來累計為客戶創造了近千萬元的利潤。

從業績支撐背后的專業團隊與科技賦能來看，團隊建設方面，平安基金資產配置團隊近30人，規模為全行業前列，核心成員平均從業年限13年以上，具備海內外豐富的大類資產配置經驗和基金研究經驗。其中，FOF投資總監高鶯曾任美國PIMCO養老金研究負責人，養老金投資領域經驗豐富。

科技賦能方面，平安基金自主研發“阿基米德系統”，該系統覆蓋資產配置、基金深度研究、組合構建、組合管理與風控等環節，是“一站式”的金融科技解決方案。自2020年上線以來，該系統已成為資產配置團隊FOF投資的硬件基礎，為團隊的投資決策提供了強大的技術支持和數據支持。平安基金從投資團隊、基金經理和投資系統三大核心維度對基金業績進行全面賦能，為投資者提供專業的資產管理服務。

展望未來，平安基金將繼續堅守“專業守護養老未來”的使命，持續強化投研建設、產品布局、服務升級等方面能力，助力個人養老金制度的健康發展，繼續發揮在FOF投資上的綜合優勢，助力投資者實現“老有所養、投資無憂”的養老愿景。