近日，中國普惠金融研究院（CAFI）發布了《2023中國社會責任投資報告》（以下簡稱《報告》），此次報告以“超越兩極：金融如何支持鄉村內生動力”為主題，重點關注“鄉村內生發展”“金融服務如何與支持農村發展融合”“建設功能錯位、優勢互補的鄉村金融機構組織生態”等。

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專家指出，鄉村金融市場還存在較大的發展空間，鄉村振興需要引導更多的社會資本進入鄉村的薄弱領域，未來需要建立更加高效的鄉村金融體系，進一步推動市場資金觸達鄉村人群，提升鄉村地區自身發展能力。

“我們觀察到，不少農村地區市場主體在發展的過程中，確實面臨融資約束。有研究發現，可以從正規金融機構獲得足額信貸支持的農戶家庭占有信貸需求的農戶家庭的比例僅為 23.4%。”中國普惠金融研究院（CAFI）研究部執行主任胡煦表示。

胡煦表示，金融機構在服務鄉村的過程中，應當深入扎根當地，結合當地特色進行金融產品的開發，幫助農民真正積累財富，建立自我發展信心，從而培育出鄉村地區發展的內生動力。

中國社會科學院農村發展研究所農村金融首席研究員馮興元指出，在農業供應鏈金融領域，國內金融體系還有待發力。“目前包括上海在內的多個地區，已經利用人民銀行的支農支小再貸款開發出農業產業鏈方面的金融產品，未來還可以從農業供應鏈入手，加強金融政策落地。同時，農村地區的靈活就業、靈活創業方面貸款支持也是未來可以加強的抓手。”

從鄉村金融從業者的角度出發，中和農信董事長、總經理劉冬文認為，鄉村地區還存在相當的細分領域需求有待填補，鄉村金融服務體系有待進一步完善。“對于鄉村地區的小微散戶，其發展需要定制化的產品，除了銀行、保險等金融產品，同樣需求對接包括電商供應鏈等產業方面多元化資源。要填補目前金融體系空缺，需要類似渠道服務平臺的發展，以多元化的交叉業務實現金融產業結合與商業可持續發展。”

值得關注的是，胡煦指出，鄉村主體的融資存在著一對矛盾關系，即一方面希望資本下鄉來支持鄉村發展，但另一方面農村產業也確實存在薄弱的地方，資本無從下手。

針對這一問題，《報告》提出“超越兩極”的理念，也就是在利潤驅動的純粹的商業機構和使命驅動的純粹的公益組織這兩極之間，由一些既有主動創造社會效益的意愿，又具備一定的經營能力的機構進行方案探索，最終實現社會公益和回收資本“雙重目標”。

對于金融機構在鄉村振興過程中發揮的作用，多名專家一致認為，除了提供資金支持，金融機構還應當帶動更多方面資源，促進鄉村內生動力提升。

《報告》指出，鄉村地區的發展，關鍵需要依靠當地人群的內生動力，應當利用包括金融資源在內的外部資源但不依賴外部資源，在發展的過程中提升能力，最終實現發展的可持續性。

“金融機構在提供金融服務的同時，還應該為鄉村人群提供發展支持。鄉村地區的發展需要相關知識和能力的提升，金融機構應當在發展業務的同時，提供相應的金融教育，提升鄉村人群的金融知識。對機構來說，提供免費的教育服務也可以提升對農戶的了解，從而更好地支撐業務發展。”胡煦在接受記者采訪時指出。

中國人民銀行金融研究所副所長雷曜也強調，推動金融服務鄉村振興應當把握好節奏，金融機構在帶動資金進入鄉村地區的同時，也需要將先進的技術和商業模式引入，帶動農業組織化現代化程度的提升。

“經過‘精準脫貧攻堅戰’‘鄉村振興’等，我國已經總結出一批有效經驗，面對鄉村發展的各種困難，還是要用好自己的經驗，發揮中國優勢，匯集各個方面、各個部門的力量，同時堅持市場化導向。”雷曜說。

總體來看，對于如何重塑鄉村金融體系，引導社會資本下鄉，支持鄉村內生發展，《報告》建議，一方面需要建設功能錯位、優勢互補的鄉村金融機構組織生態；同時，讓“社會”部門在構建鄉村金融體系發揮更大的作用，建立“政府—市場—社會”三部門的融合，發展具有“雙重目標”的金融中介體系；并在確保金融機構提供金融服務的同時，為鄉村人群提供發展支持。（記者 袁小康）