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日前，寶馬成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的消息引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。其實(shí)，這已不是車企第一次跨界金融，車企對金融一直青睞有加。

車企跨界金融，汽車金融公司曾經(jīng)是最直接的選擇。如奔馳汽車金融、大眾汽車金融、豐田汽車金融等早已在業(yè)內(nèi)站穩(wěn)了腳跟。從業(yè)務(wù)形態(tài)和消費(fèi)頻次上看，汽車金融公司通常是為購車客戶提供消費(fèi)貸，服務(wù)期限在2年至5年不等。不過，汽車金融公司經(jīng)營門檻不高，往往需要面對銀行、消費(fèi)金融公司的競爭。相比之下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)不僅涉及銷售，還延伸到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和后續(xù)核保、理賠，專業(yè)性更強(qiáng)。

在車市激烈拼殺的紅海中，車企為何頻頻跨界金融呢？

從提供的服務(wù)來看，車企成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司更注重專屬保險(xiǎn)解決方案，往往能夠根據(jù)主機(jī)廠車型特點(diǎn)，提供傳統(tǒng)車損保險(xiǎn)之外的輪胎損壞保險(xiǎn)、美容修復(fù)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)擔(dān)保等多種服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，如今已經(jīng)有十余家車企先后跨入保險(xiǎn)領(lǐng)域，既有傳統(tǒng)車企又有新能源車企。

車企跨界保險(xiǎn)不僅僅是賣保險(xiǎn)這么簡單，而是希望通過保險(xiǎn)服務(wù)鞏固在汽車后市場中的地位，意在打造汽車銷售、售后服務(wù)、保險(xiǎn)理賠等服務(wù)生態(tài)閉環(huán)。一旦形成服務(wù)閉環(huán)，既有利于拓展收入來源，又能增強(qiáng)客戶黏性，進(jìn)而塑造更為良好的汽車品牌形象。這是車企布局保險(xiǎn)的一盤長遠(yuǎn)大棋。

特別是對寶馬、大眾等大型車企而言，在售車型保有量較多，車險(xiǎn)往往貫穿汽車整個(gè)生命周期，通過后市場滲透能夠搜集更多更準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，從而了解客戶用車習(xí)慣，進(jìn)而和客戶建立緊密的聯(lián)系。從另一個(gè)角度來看，國內(nèi)大城市的市場增量有限，行業(yè)趨于飽和，而車險(xiǎn)又是購車后的剛需，開展車險(xiǎn)服務(wù)也是留住存量客戶的重要手段。此外，車企還可以通過綜合分析車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)投保理賠，反哺新品研發(fā)和產(chǎn)品迭代，使得汽車綜合服務(wù)更優(yōu)化。

值得一提的是，在新能源車險(xiǎn)市場，相比于保險(xiǎn)公司，車企已有的技術(shù)優(yōu)勢更便于開展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。新能源車型智能化程度高、迭代迅速。車企在生產(chǎn)、銷售、售后修理等多個(gè)環(huán)節(jié)介入較多，因此在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面更具優(yōu)勢。車企能夠通過車聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，更深入地掌握汽車硬件軟件、車輛道路運(yùn)行數(shù)據(jù)、維修保養(yǎng)數(shù)據(jù)等，進(jìn)而推出條款更具針對性，風(fēng)險(xiǎn)和理賠更匹配，更貼合用戶需求的車險(xiǎn)產(chǎn)品。有研究機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，2025年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7%。

不過，保險(xiǎn)公司在規(guī)模效應(yīng)、渠道和成本控制，以及查勘理賠等方面依然有足夠的經(jīng)驗(yàn)積累。需要注意的是，在市場規(guī)模穩(wěn)定的前提下，單一車企的汽車銷量仍有天花板，這從客觀上限制了車企建立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的市場規(guī)模。如果想獲得更豐厚的利潤，還需在成本控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面付出更多努力。

從長遠(yuǎn)看，車企跨界金融將成為常態(tài)，車企和銀行、保險(xiǎn)公司的深度合作也會成為發(fā)展趨勢。無論是汽車金融公司，還是車企的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，想要真正在金融市場分得一杯羹，仍要面臨諸多挑戰(zhàn)。

(責(zé)任編輯：戴賢軍)